【お金の勉強を始める前に支出管理！】マネーフォワードMEで資産を一括管理！株価も反映！使い方と注意点も紹介！

こんにちは、ガジュマルハウスです！

今回は、家計管理を自動化するためのアプリマネーフォワードがかなり便利だった！という内容でお話していきます。
お金の勉強を始める第一歩は支出管理！無料なので早速始めてみましょう！

という方がぜひ見ていってください！

この記事を書いている人

１．お金の勉強を始める前に支出管理！

2022年4月から、ついに高校学習指導要領改訂で、金融経済教育を学習内容に追加されましたね！

このことからも分かるように、マネーリテラシーの重要性はさらに高まっています。

中田敦彦のYouTube大学でも、リベラルアーツ大学両学長のYouTubeでも、お金の勉強を始める前に、まずは支出管理！！と、耳が痛くなるほど言われていますね。

 

ここから、お金を貯めるのにも上手に使うのにも、まずは支出管理をしないことには始まらない！ということが分かりますね！！

両学長によると、支出管理で把握すべき３つの事項
①必須生活費
②ゆとり費
③総資産額

①が分かると、最低いくらあると生きていけるか
②が分かると、①プラスいくらあると豊かに生きていけるか
③か分かると、今仕事を辞めても最低何年生きていけるかが分かります。

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支出管理=安心して生きていくための指針

になり、日々のお金に対する不安がかなり軽減され、必要な時に必要なタイミングでお金を使えるようになります！！！

　１－１．積立投資を始めるときに、総資産額と生活費の把握が重要！

積立投資を始めるときも、支出管理や総資産額の把握は大きな目安になります。

今いくら持っていて、いくらを投資に回すべきなのか

つまり、
〇日々の生活費
〇総資産額
から、
◎リスク資産（投資に回すお金）をどのくらいの割合で持っておくか
を、算出します。

 

 

投資を始めるためには、まず
・自分の生活費はいくら必要なのか
・自分は今いくら持っているのか（総資産額）
を把握していくことが最優先事項になりますね！

 

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　１－２．貯金額を増やすために、支出を把握し固定費を削る！

貯める力を養い、貯金額を増やすためには、

もしくは、

というようなやり方の2パターンかなと思います！

特に見直すべきポイントは固定費！

▽これらを確認しながら一度固定費削減挑戦してみてください！

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これを削減していくと、引っ越し費用や光回線、ETCなどもかなり削減したくなって色々自分で調べるようになったので、かなり良かったですね！
あとは、ポイントを効率よく稼ぐために楽天経済圏を徹底したり！いろいろやりましたね～～

 

 

２．マネーフォワードでできること

さて、ここまでで、
〇支出を管理する
〇総資産額を把握する

これがとても大切なことをお伝えしました！

これらを把握するのに、最も有効な家計簿が、マネーフォワードMEです！

できることは、

　１．銀行口座を登録しておけば支出を自動反映
　２．証券口座でお金の増え方が分かる
　３．支出のカテゴリー区分ができる
　４．ポイントや電子マネーも登録できる

できないことは、
　５．paypay/メルペイ/LINEpay連携ができない

ひとつずつ見ていきましょう！

 

▽マネーフォワードMEはこちらから

　２－１．銀行口座を登録しておけば総資産額と支出を自動反映

▽銀行口座をマネーフォワードと連携！

▽すると、証券会社などと合わせて総資産額を計算して出してくれている！

お金の入っている銀行口座や証券口座を登録しておけは、総資産額がすぐに把握できます。

また、口座にお金が入ったり出たりしたタイミングも連携できるので、毎月の収入と支出が管理できます。

 

▽カードも登録しておくことで、いつ何にお金を使ったかを把握できる

こんな感じで、何日にいくら使ったかが把握できます。

 

さらに、楽天市場でポイントを使って買い物した日は（これは15日）、
支出に3350円
収入に3350円という風に、反映してくれます！
こうすることで、結果±ゼロでも、支出にちゃんと加算されるので、管理がしやすくなりますね！

 

支出の把握は、クレジット引落が終わった後に確認しましょう！

 

　２－２．証券口座でお金の増え方が分かる

▽このように、証券会社を登録しておくと、、

▽こんな感じで、ある程度の増減が分かる

これ、とっても便利ですよね！！
あまり細かいところまでは見れなくても、ほっときっぱなしの投資だったら、これで充分です！

 

▽積立投資を始める

参考【投資】株式投資を始めるなら楽天証券がかなり優秀。その理由４つと開設時の注意点

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　２－３．支出のカテゴリー区分ができる

▽こんな感じで支出のカテゴライズを自動で行ってくれます

クレジット引き落としの名称などから、自動で振り分けてくれます。

ただ、これはあくまでも自動になるので、正確ではない時もあります。
肌感的には、最初は3分の1くらいが間違ったカテゴリーか未分類に振り分けられます。

その場合は、支出管理をする際に正しいカテゴリーに振り分けましょう。

　２－４．ポイントや電子マネーも登録できる

▽ポイントや電子マネー、通販サイトを登録できる

これもすっごく便利ですよね！

通販サイトで今月いくら購入したかが分かるし、ポイントも把握できる。

ちなみに、楽天ポイント運用かなり良いですよ！！
ここに入れて、定期的にポイントを入れていけばずっとポイントが残るんですよね！

通常ポイントの有効期限は、「最後にポイントを獲得した月を含む1年間」ですが、有効期限内に新たに通常ポイントを獲得すれば、すでに保有しているポイントの有効期限も延長されます。（楽天ポイント運用より）

 

▽マネーフォワードMEはこちらから

　２－５．paypay/メルペイ/楽天ペイの連携ができない

ただし、電子マネーでも連携できないものがあります。

・paypay
・メルペイ
・楽天ペイ

こちらについての、連携は今のところできないそうです。（マネーフォワードHPより）

対応策としては、
①paypayカードを作る
②お金の出し入れがあったタイミングで手動で登録する
だそうですが、

①だと、チャージした金額しか分からずカテゴライズされないそうです…

なので、今のところ②の手動登録が一番いいかもしれないですね！

３．おすすめの使い方

早速使ってみましょう！

ここで、私なりのおすすめの使い方をお伝えしていきたいと思います！
半年ほど使ってみて、これが一番使いやすいなと感じたので、共有していきます。

　①持っている口座やポイント電子マネーを登録
　②現金支払いはどの都度登録
　③peypeyやメルペイ支払いは月末に手動登録
　④引き落としがすべて終わったタイミングで家計チェック

一つずつ見ていきましょう！

　３－１．①持っている口座やポイント電子マネーを登録

まずは、使っている
〇銀行口座
〇クレジットカード
〇ポイントカード
〇電子マネー
〇通販サイト　等

こちらをすべて登録しましょう！

登録の仕方はめちゃ簡単です！

参考【銀行口座】地方信用金庫から楽天銀行にメインバンクを移して得した話

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　３－２．②現金支払いはその都度登録

ほとんどの支払いは、

〇クレジットカード
〇クレジット決済連携のquickpayやＩＤなどで行う

交通機関だけは、
〇Suicaやnanacoなどで行う

 

これを厳守した上で、どうしても現金支払いじゃないといけない場合もありますよね。

その時は、現金で支払いを行い、都度手動で入力しましょう。

入力の仕方も簡単！

 

　３－３．③peypeyやメルペイ支払いは月末に手動登録

一方で、PayPayやメルペイの支払いもありますよね。

この場合は、月末にまとめて入力しましょう。

都度登録するのは手間がかかりますし、重複したり抜け落ちたりする可能性もあります。
電子マネーはちゃんと記録も残ります。
そのため、月末にまとめて手動で入力することをお勧めします！

手動入力の仕方は、③peypeyやメルペイ支払いは月末に手動登録と同じ方法ですね！
日付はこだわりたかったらちゃんとやってもいいかもしれませんが、私は、コンビニ、カフェ、外食などざっくり月末にまとめて登録しちゃいます。

支出管理が目的なので、1円単位のそんなに細かい額は気にしません。

 

　３－４．④引き落としがすべて終わったタイミングで家計チェック

1カ月目は、普通に使いながら現金のみ入力していきましょう。

家計チェックは、1カ月目の引落が終わった後に行いましょう！

カテゴリーごとに、見ていって反省会です。

こんな感じで、一人で振り返りですね！

これが一番大事です！

この振り返りは、固定費と変動費に分けて考えることをお勧めします！
〇変動費は、ざっくりと見積もっておいてそれをオーバーしているかを確認。
〇固定費は、しっかりした額が分かるのでそれを把握しておく。
削減できる固定費がないか見直す。
固定費削減はすごいパワーを持っているので、やってみてくださいね。→１－２．貯金額を増やすために、支出を把握し固定費を削る！

 

４．有料版でできること

ちなみに、マネーフォワードには、有料版もあります。

（参考：https://www.early-cross.com/column/me/より）

 

まずは、無料版から初めてみて、1年以上使いたくなったら有料版を試してみるといいかなと思います！

 

５．まとめ

いかがでしたでしょうか？

マネーフォワードMEを使って、支出管理をすることで、貯める力増やす力を養っていきましょう！

 

▽私が2.6万円削減できた固定費の削減方法は、こちらをご覧ください。
→１－２．貯金額を増やすために、支出を把握し固定費を削る！

▽マネーフォワードMEはこちらから